Первый кредит — пошаговое руководство

При первом кредите больше всего ошибок совершают до договора: берут сумму больше нужной, выбирают самый длинный срок и не сравнивают предложения. Вот что делать по шагам.

1. Решите, сколько и на что

Запишите точную нужную сумму и платёж, который сможете вносить даже в неудачный месяц. Каждый лишний евро суммы и каждый лишний месяц срока увеличивают расходы на проценты. Если покупка может подождать пару месяцев, накопить почти всегда дешевле.

2. Проверьте свои данные до заявки

Кредитор смотрит записи о платёжных нарушениях. Запись о частном лице появляется, если долг от 30 € не оплачен дольше 45 дней. Свои данные можно бесплатно посмотреть в Minu Creditinfo. Если найдёте ошибочную запись, решите вопрос до подачи заявки.

До заключения договора кредитор обязан оценить вашу кредитоспособность: доход, текущие обязательства и платёжное поведение. Поэтому запрашивают данные о доходе и часто выписку со счёта.

3. Сравнивайте KKM, а не ставку

Полная стоимость кредита (KKM) включает проценты и все обязательные платы. Сравнивайте предложения при одинаковой сумме и сроке. В сравнении Taotle.ee мы рассчитываем KKM для выбранных вами суммы и срока по опубликованной ставке и известным платам каждого кредитора и сортируем предложения по нему.

Потребительские кредиты в Эстонии выдают как банки (например, SEB, Swedbank, LHV, Coop Pank, Bigbank, Inbank, TF Bank), так и кредиторы с лицензией Finantsinspektsioon (например, Bondora, Esto, Creditstar). Лицензию кредитора можно проверить на сайте Finantsinspektsioon.

4. Прочитайте договор до подписания

• сумма, срок, ставка и KKM;
• график платежей и сумма каждого платежа;
• плата за договор и ежемесячные платы;
• условия досрочного погашения;
• пеня и платы за напоминания при просрочке.

5. У вас есть 14 дней на отказ

От договора потребительского кредита можно отказаться в течение 14 дней без объяснения причин. Полученную сумму вместе с процентами, начисленными за это время, нужно вернуть в течение 30 дней.

6. После договора

Настройте постоянное поручение на несколько дней раньше даты платежа. Если видите, что платить становится тяжело, свяжитесь с кредитором до срока — изменить график проще, чем решать уже возникший долг.

Частые ошибки

• берут всю предложенную сумму, а не нужную;
• выбирают самый длинный срок ради меньшего платежа, хотя проценты растут;
• сравнивают платёж, а не KKM;
• гасят старый кредит новым — долг от этого растёт.

Если банк отказал, это не повод сразу идти к более дорогому кредитору. Узнайте причину решения и подумайте, можно ли изменить доход или обязательства перед новой заявкой. См. также справочные материалы.