Laenu taotlemine esmakordselt — samm-sammult juhend

Esimese laenu puhul tehakse kõige rohkem vigu enne lepingut: võetakse suurem summa kui vaja, valitakse pikim periood ja ei võrrelda pakkumisi. Siin on samm-sammult, mida teha.

1. Otsusta, kui palju ja milleks

Pane kirja täpne summa, mida vajad, ja kuumakse, mida suudad ka kehvemal kuul maksta. Iga lisaeuro laenusummas ja iga lisakuu perioodis suurendab intressikulu. Kui ost võib paar kuud oodata, on kogumine peaaegu alati odavam.

2. Kontrolli oma andmeid enne taotlust

Krediidiandja vaatab sinu maksehäireid. Eraisiku maksehäire tekib, kui vähemalt 30-eurone võlg on olnud tasumata üle 45 päeva. Oma andmeid saad tasuta vaadata Minu Creditinfo keskkonnas. Kui leiad seal vigase kande, lahenda see enne taotlemist.

Krediidiandja peab enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust: sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja maksekäitumist. Seepärast küsitakse sissetuleku andmeid ja sageli ka konto väljavõtet.

3. Võrdle KKM-i, mitte intressi

Krediidi kulukuse määr (KKM) sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid. Võrdle pakkumisi sama summa ja perioodi juures. Taotle.ee võrdluses arvutame KKM-i sinu valitud summale ja perioodile iga krediidiandja avaldatud intressi ja teadaolevate tasude põhjal ning sorteerime pakkumised selle järgi.

Eestis annavad tarbimislaenu nii pangad (näiteks SEB, Swedbank, LHV, Coop Pank, Bigbank, Inbank, TF Bank) kui ka krediidiandjad, kellel on Finantsinspektsiooni tegevusluba (näiteks Bondora, Esto, Creditstar). Krediidiandja tegevusloa saad kontrollida Finantsinspektsiooni lehel.

4. Loe leping läbi enne allkirjastamist

• laenusumma, periood, intress ja KKM;
• maksegraafik ja iga kuu makse;
• lepingutasu ja igakuised tasud;
• ennetähtaegse tagastamise tingimused;
• viivis ja meeldetuletustasud makse hilinemisel.

5. Sul on 14 päeva taganemisõigust

Tarbimislaenulepingust saad taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjuseta. Saadud summa tuleb koos selle aja eest kogunenud intressiga tagastada 30 päeva jooksul.

6. Pärast lepingut

Sea püsikorraldus maksepäevast mõni päev varasemaks. Kui näed, et makse jääb raskeks, võta krediidiandjaga ühendust enne tähtaega — maksegraafiku muutmine on parem lahendus kui juba tekkinud võla lahendamine.

Levinumad vead

• võetakse kogu pakutud summa, mitte vajalik summa;
• valitakse pikim periood madalama kuumakse pärast, kuigi intressikulu kasvab;
• võrreldakse kuumakset, mitte KKM-i;
• uue laenuga makstakse vana — see suurendab võlga.

Kui pank ütleb ära, ei ole see põhjus kohe kallima krediidiandja poole pöörduda. Uuri, mis põhjusel otsus tehti, ja kaalu, kas saad sissetulekut või kohustusi enne uut taotlust muuta. Vaata ka kust saada laenu, kui pank ei anna.