Кредитный калькулятор — как оценить платёжеспособность?
Кредитный калькулятор ещё до заявки показывает, каким будет ежемесячный платёж и сколько кредит обойдётся в целом. Вот как им пользоваться, чтобы результат был близок к реальности.
Что вводить
- Сумма кредита — сколько вы занимаете. Для ипотеки это цена покупки минус собственный взнос.
- Ставка — годовая ставка. Для ипотеки маржа плюс Euribor, для потребительского кредита обычно фиксированная.
- Срок — период погашения в месяцах или годах.
- Платы — плата за договор и ежемесячные платы. Без них калькулятор покажет только проценты, а не KKM.
На страницах кредиторов Taotle.ee у каждого продукта есть ссылка, которая открывает калькулятор уже со ставкой и платами этого продукта.
Что показывает результат
- Ежемесячный платёж — основной долг и проценты вместе (при аннуитете одинаковый каждый месяц).
- Общая сумма — все платежи за весь срок вместе с платами.
- Расходы на проценты — общая сумма минус сумма кредита.
- KKM — годовая стоимость в процентах с учётом плат.
Как срок меняет расходы
Пример: кредит 8000 €, ставка 12%, без плат:
| Срок | Платёж | Проценты всего |
|---|---|---|
| 2 года | 376,59 € | 1038 € |
| 3 года | 265,71 € | 1566 € |
| 5 лет | 177,96 € | 2677 € |
| 7 лет | 141,22 € | 3863 € |
Платёж на 7 лет вдвое меньше, чем на 2 года, но проценты почти вчетверо больше.
Посилен ли платёж
Для ипотеки действует требование Eesti Pank: все платежи по кредитам вместе не должны превышать 50% чистого дохода. Платёж по кредиту с плавающей ставкой банк при этом считает по ставке договора или по 6% — что выше. По потребительским кредитам посильность оценивает каждый кредитор сам. Комфортной обычно считают нагрузку, при которой остаётся достаточный запас на ежемесячные расходы и непредвиденные ситуации.
Проверка при росте ставки
Если ставка привязана к Euribor, посчитайте платёж и при ставке на 1–2 пункта выше. Для ипотеки 150 000 € на 30 лет каждый процентный пункт добавляет к платежу около 90 €. Если и такой платёж посилен, запас есть.
Калькулятор — не решение о кредите
Калькулятор показывает математику. Решение кредитора зависит также от вашего дохода, обязательств и платёжного поведения, а предложенная вам ставка может отличаться от опубликованной минимальной. KKM окончательного предложения указан в преддоговорной информации.
Ознакомьтесь с условиями финансовой услуги и при необходимости проконсультируйтесь со специалистом. Taotle.ee — информационный портал, не кредитный посредник.