Laen Maksehäirega
Maksehäire ehk rahvakeeli "must nimekiri" võib tunduda kui finantsmaailma lõplik otsus, mis sulgeb kõik uksed. Tegelikkuses pole olukord alati lootusetu. Selles põhjalikus juhendis selgitame, mida maksehäire täpselt tähendab ja millised on sinu võimalused laenu saamiseks aastal 2025.
Kas maksehäirega on võimalik laenu saada? Lühike vastus: Jah, aga tingimustel
Eestis haldab maksehäirete registrit Creditinfo Eesti AS. On oluline vahet teha kahel tüübil maksehäirel:
- Aktiivne maksehäire: See on kehtiv võlgnevus, mis on üleval registris. Aktiivse maksehäirega on laenu saamine suurpankadest peaaegu võimatu ja teistelt krediidiandjatelt äärmiselt keeruline.
- Lõpetatud maksehäire: See on võlgnevus, mis on tasutud, kuid mille kohta jääb märge registrisse alles teatud ajaks (tavaliselt 3-7 aastat). Lõpetatud maksehäirega on laenu saamine oluliselt realistlikum, eriti kui suudad tõestada stabiilset sissetulekut ja korrektset maksekäitumist peale võla tasumist.
Enne laenu taotlemist kontrolli alati oma staatust e-Creditinfo portaalist. See annab selge pildi, millega laenuandja silmitsi seisab.
Laenutüübid ja maksehäire Võimalused erinevate laenude puhul
Sinu võimalused sõltuvad suuresti sellest, millist laenu sa taotled. Mida suurem on laenuandja risk, seda väiksem on tõenäosus laenu saada.
Kiirlaen ja SMS-laen maksehäirega
Kõige raskemini saadav laenutüüp maksehäire korral. Kuna kiirlaen on tagatiseta ja laenuandja risk on kõrge, on aktiivse maksehäirega laenu saamine välistatud. Mõned pakkujad võivad kaaluda taotlust, kui tegemist on ammu lõpetatud ja väikese summaga võlgnevusega, kuid intress on sel juhul väga kõrge. Ole ettevaatlik - turul on ka ebausaldusväärseid pakkujaid.
Väikelaen ja tarbimislaen maksehäirega
Võimalused on veidi paremad kui kiirlaenu puhul, eriti kui taotled laenu koos kaastaotlejaga, kellel on puhas finantstaust. Väikelaen maksehäirega on võimalik, kui sinu maksehäire on lõpetatud, sul on stabiilne ja tõestatav sissetulek ning oled näidanud head maksekäitumist viimase aasta jooksul.
Autolaen ja Järelmaks maksehäirega
Siin on olukord lootusrikkam. Nii autolaen kui ka järelmaks on tihti seotud tagatisega (ostetav auto või toode). Kuna laenuandja risk on väiksem (võla tasumata jätmisel saavad nad tagatise endale), on ka tingimused leebemad. Sageli on võimalik saada laen ka lõpetatud maksehäirega.
Kodulaen ja Kinnisvaralaen maksehäirega
See on kõige keerulisem juhtum. Pangad on kodulaen'u väljastamisel äärmiselt ranged. Aktiivse maksehäirega on kinnisvaralaen välistatud. Lõpetatud maksehäire puhul peab selle lõppemisest olema möödunud tavaliselt vähemalt 2-3 aastat, sul peab olema suur omafinantseering ja laitmatu finantskäitumine. Kaastaotleja olemasolu on peaaegu alati nõutav.
Refinantseerimislaen maksehäirega
Paradoksaalselt võib refinantseerimislaen olla nii probleem kui ka lahendus. Kui sul on mitu kallist laenu ja sa ei suuda neid enam maksta, on refinantseerimine parim viis maksehäire ennetamiseks. Kui maksehäire on juba tekkinud, on refinantseerimislaenu saamine keeruline, kuid mitte võimatu. Leidub spetsialiseerunud krediidiandjaid, kes pakuvad seda võimalust, kuid tavaliselt kõrgema intressiga.
Samm-sammult juhend Mida teha, kui vajad laenu, aga sul on maksehäire?
- Kaardista olukord: Tee endale selgeks oma võlgnevuste suurus ja staatus Krediidiinfo registris.
- Suhtle võlausaldajatega: Proovi sõlmida olemasolevate võlgade tasumiseks maksegraafik. See näitab sinu initsiatiivi ja vastutustunnet.
- Korrasta oma rahaasjad: Tõesta, et suudad oma sissetulekuga hakkama saada ja et sul on korrektne maksekäitumine.
- Otsi spetsialiseerunud laenuandjaid: Mõned finantsettevõtted on spetsialiseerunud keerulisematele juhtumitele. Suurpankadest pole tõenäoliselt mõtet alustada.
- Kaasa tagatis või kaastaotleja: Kui sul on vara (nt auto, kinnisvara) või usaldusväärne inimene, kes on nõus olema kaastaotlejaks, suurendab see oluliselt sinu võimalusi.