Tagatiseta ärilaen ei nõua kinnisvara ega muud vara hüpoteegiks. Tavaliselt nõutakse juhatuse liikme käendust. Summa väiksem, intress kõrgem kui tagatisega laenu puhul.
42 pakkumistIntress alates 4.5%Kuni 10 000 000 €20 krediidiandjat
5000 EUR
501 000 000
36 kuud
1360
17 pakkumist + 8 ilma avaldatud tingimusteta (allpool)
Näide: Laenusumma 2250 €, periood 36 kuud, intressimäär 17,90%, krediidi kulukuse määr (KKM) 22,78%, tagasimakstav kogusumma 3023 €. Krediidiandja tüüpnäide. KKM on arvutatud eeldusel, et laenusumma võetakse kasutusele kohe täies mahus ja tagastatakse 36 kuu jooksul igakuiste maksetena; arvesse on võetud intress ja näites toodud tasud.
Need krediidiandjad pakuvad seda laenu, kuid ei avalda intressi ega tüüpnäidet, seega ei ole nad võrdluses ega arvutustes. Tingimused selguvad päringul — küsi pakkumist otse krediidiandjalt.
Tagatiseta ärilaen on ettevõtte laen, mille puhul vara ei panditata. Laenuandja otsustab ettevõtte käibe, majandustulemuste ja krediidiajaloo põhjal. Otsus tuleb kiiremini kui tagatisega laenu puhul, sest kinnisvara hindamist ja hüpoteegi seadmist pole vaja — aga summa on väiksem ja intress kõrgem.
Millal see sobib
Lühiajaline rahavajadus — laoseis, hooajaline töö, suurem tellimus, mille eest ostja maksab hiljem.
Väiksem investeering — seade või tarkvara, mille pärast ei tasu kinnisvara panditada.
Ettevõttel puudub tagatiseks sobiv vara — näiteks teenuseettevõte, millel kinnisvara ei ole.
Kui vajad suuremat summat pikemaks ajaks, on laen kinnisvara tagatisel tavaliselt odavam. Konkreetse vara jaoks sobib sageli liising.
Tagatiseta ei tähenda käenduseta
Kuigi vara ei panditata, nõuavad laenuandjad tagatiseta ärilaenu puhul sageli juhatuse liikme isiklikku käendust. See tähendab, et kui ettevõte ei maksa, nõutakse võlg sisse käendajalt isiklikult. Loe enne allkirjastamist käenduse tingimused läbi — vaata ka käendusega ärilaenu.
Laenu riski võib vähendada ka EIS-i (Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus) käendus; seda taotletakse panga kaudu ja kehtivad tingimused on EIS-i kodulehel.
Mida laenuandja kontrollib
majandusaasta aruannet ja jooksva aasta käivet;
kohustusi — laene, liisinguid ja käendusi;
maksuvõlga ja maksehäireid — ettevõtte lõpetatud maksehäire on registris nähtav 7 aastat;
omanike ja juhatuse liikmete krediidiajalugu.
Alustava ettevõtte võimalused on piiratud — loe ärilaenu lehelt lõiku laenust alustavale ettevõttele.
Kuidas pakkumisi võrrelda
Vaata pakkumistest, millise summa ja perioodi laenuandja annab ning millist tegevusajalugu ta eeldab.
Võrdle intressi ja lepingutasu — ärilaenu tingimused on läbiräägitavad, küsi pakkumine mitmelt laenuandjalt.
Kontrolli, kas nõutakse juhatuse liikme käendust ja millises ulatuses.
Võrdle kogukulu ka tagatisega laenu ja liisinguga.
Korduma kippuvad küsimused
Kuidas valida parim pakkumine?
Võrdle KKM-i (krediidi kulukuse määra) — see näitab laenu tegelikku hinda koos kõigi tasudega. Madalam KKM = soodsam laen. Tabelist saad sorteerida summa, perioodi, intressi ja muude tingimuste järgi.
Kas Taotle.ee tasuta?
Jah, Taotle.ee on tasuta võrdlustööriist. Osa linke on partnerlingid ja nende kaudu võime saada krediidiandjalt tasu, kuid see ei mõjuta pakkumiste järjestust (sorteerime KKM-i järgi).
Kui kiiresti saab laenu kätte?
Sõltub laenu tüübist ja andjast. Kiirlaenud — sama tööpäev, sageli 15 minutiga. Pangad väikelaenudele — 1-3 tööpäeva. Kodulaen — 2-4 nädalat (kinnisvara hindamine, lepingute vormistamine).
Mida tähendab KKM (krediidi kulukuse määr)?
KKM ehk APRC on aastane protsent, mis sisaldab kõiki laenuga seotud kulusid: intressi, lepingutasu, igakuiseid tasusid, kindlustusi. Kahel pakkumisel võib olla sama intress, kuid erinev KKM tasude tõttu. Võrdle alati KKM-i, mitte ainult intressi.
Kas tagatiseta ärilaen vajab käendust?
Sageli jah — vara ei panditata, kuid laenuandjad nõuavad tihti juhatuse liikme isiklikku käendust. Sel juhul vastutab käendaja ettevõtte võla eest isiklikult.
Kui kiiresti tagatiseta ärilaenu otsus tuleb?
Tavaliselt kiiremini kui tagatisega laenu puhul, sest kinnisvara hindamist ja hüpoteegi seadmist pole vaja. Täpne aeg sõltub laenuandjast ja dokumentide valmisolekust.
Kas alustav ettevõte saab tagatiseta ärilaenu?
Raskemini, sest ajalugu puudub. Osa erakapitali laenuandjaid teenindab ka nooremaid ettevõtteid kõrgema hinnaga; pangad eelistavad vähemalt üht majandusaastat.
