Ärilaen tagatiseta

Mis on tagatiseta ärilaen

Tagatiseta ärilaen on ettevõtte laen, mille puhul vara ei panditata. Laenuandja otsustab ettevõtte käibe, majandustulemuste ja krediidiajaloo põhjal. Otsus tuleb kiiremini kui tagatisega laenu puhul, sest kinnisvara hindamist ja hüpoteegi seadmist pole vaja — aga summa on väiksem ja intress kõrgem.

Millal see sobib

• Lühiajaline rahavajadus — laoseis, hooajaline töö, suurem tellimus, mille eest ostja maksab hiljem.
• Väiksem investeering — seade või tarkvara, mille pärast ei tasu kinnisvara panditada.
• Ettevõttel puudub tagatiseks sobiv vara — näiteks teenuseettevõte, millel kinnisvara ei ole.

Kui vajad suuremat summat pikemaks ajaks, on laen kinnisvara tagatisel tavaliselt odavam. Konkreetse vara jaoks sobib sageli liising.

Tagatiseta ei tähenda käenduseta

Kuigi vara ei panditata, nõuavad laenuandjad tagatiseta ärilaenu puhul sageli juhatuse liikme isiklikku käendust. See tähendab, et kui ettevõte ei maksa, nõutakse võlg sisse käendajalt isiklikult. Loe enne allkirjastamist käenduse tingimused läbi — vaata ka käendusega ärilaenu.

Laenu riski võib vähendada ka EIS-i (Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus) käendus; seda taotletakse panga kaudu ja kehtivad tingimused on EIS-i kodulehel.

Mida laenuandja kontrollib

• majandusaasta aruannet ja jooksva aasta käivet;
• kohustusi — laene, liisinguid ja käendusi;
• maksuvõlga ja maksehäireid — ettevõtte lõpetatud maksehäire on registris nähtav 7 aastat;
• omanike ja juhatuse liikmete krediidiajalugu.

Alustava ettevõtte võimalused on piiratud — loe ärilaenu lehelt lõiku laenust alustavale ettevõttele.

Kuidas pakkumisi võrrelda

1. Vaata pakkumistest, millise summa ja perioodi laenuandja annab ning millist tegevusajalugu ta eeldab.
2. Võrdle intressi ja lepingutasu — ärilaenu tingimused on läbiräägitavad, küsi pakkumine mitmelt laenuandjalt.
3. Kontrolli, kas nõutakse juhatuse liikme käendust ja millises ulatuses.
4. Võrdle kogukulu ka tagatisega laenu ja liisinguga.