Kinnisvaralaen — kinnisvara ostmine ja investeerimine laenuga

Kinnisvaralaen on lai mõiste, mis hõlmab igat liiki kinnisvara ostmiseks võetud laenu — eluasemed, investeerimiskorterid, äripinnad, krundid ja arendusprojektid. Erinevalt tavalisest kodulaenust, mis on mõeldud enda eluaseme ostmiseks, katab kinnisvaralaen ka investeeringuotstarbel soetatud vara.

Kinnisvaralaenu tüübid

• Kodulaen (eluasemelaen) — enda eluaseme ostmiseks, soodsamad tingimused (loe lähemalt)
• Investeerimislaen — üürikorteri või -maja ostmiseks väljaüürimise eesmärgil
• Ärikinnisvara laen — büroo, kaubandus- või tööstuspinna ostmiseks
• Krundi laen — ehituskrundi või maatüki ostmiseks
• Arenduslaen — kinnisvaraarenduse projektide rahastamiseks

Tingimused eluaseme vs investeeringu jaoks

Pangad eristavad selgelt enda eluaseme ja investeerimiskinnisvara rahastamist:

• Enda eluase: omafinantseering 15% (KredExiga 10%), marginaal 1,5–2,5%, periood kuni 30 a
• Investeering: omafinantseering 25–40%, marginaal 2,0–3,5%, periood kuni 25 a
• Äripind: omafinantseering 30–50%, marginaal 2,5–4%, periood kuni 20 a
• Krunt: omafinantseering 30–50%, periood kuni 15 a

Kinnisvara investeerimise põhimõtted

Kui plaanite kinnisvara investeeringuks, arvestage järgmist:

• Üüritootlus — Tallinna keskmine bruto-üüritootlus on 4–6% aastas
• Asukoht — üüriturg on aktiivsem suurlinnades (Tallinn, Tartu, Pärnu)
• Halduskulud — remondi-, haldus- ja kindlustuskulud vähendavad tootlust
• Tühiperioodid — arvestage, et korter ei ole alati välja üüritud
• Tulumaks — üüritulu maksustatakse 20% tulumaksuga

Kinnisvaralaenu protsess

• 1. Määrake oma eelarve ja omafinantseering
• 2. Hankige laenulubadus pangalt
• 3. Otsige sobiv kinnisvara
• 4. Kinnisvara hindamine (panga poolt tellitud)
• 5. Notaritehing ja hüpoteegi seadmine
• 6. Raha väljamaksmine

Tutvu finantsteenuse tingimustega ja vajadusel konsulteeri asjatundjaga. Kinnisvara on pikaajaline investeering — tehke põhjalik analüüs enne otsuse langetamist.