Laenude võrdlemine 2026 — mida jälgida?

Reklaamitud intress ei ütle, kui palju laen tegelikult maksab. Kaks sama intressiga pakkumist võivad erineda sadade eurode võrra, sest tasud on erinevad. Siin on, mida ja kuidas võrrelda.

KKM on peamine võrdlusnäitaja

Krediidi kulukuse määr (KKM) on aastane protsent, mis sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid. Krediidiandja peab avaldama tüüpnäite koos KKM-iga, kui ta reklaamib laenu hinda. Võrdle KKM-i alati sama summa ja perioodi juures — erineva summa või perioodi KKM ei ole võrreldav.

Kui palju lepingutasu KKM-i muudab

Näide: laen 3000 €, periood 24 kuud, intress 12%:

Lepingutasu	KKM
0 €	12,68%
50 €	14,59%
150 €	18,65%
300 €	25,41%

Väikese summa ja lühikese perioodi puhul mõjutab lepingutasu KKM-i rohkem kui intress. Ka 3-eurone kuutasu tõstab sama laenu KKM-i 12,68%-lt 15,08%-ni.

Intress: fikseeritud või muutuv

Tarbimislaenudel on intress tavaliselt fikseeritud kogu perioodiks. Kodulaenudel ja osal liisingutel on intress marginaal pluss Euribor ning muutub koos Euriboriga. Muutuva intressi korral arvuta makse ka 1–2 protsendipunkti kõrgema Euribori juures.

Mida veel võrrelda

• Igakuised tasud — haldustasu või kontotasu lisandub igale maksele.
• Ennetähtaegne tagastamine — kas ja kui palju see maksab.
• Viivis — kui suur on viivis makse hilinemisel.
• Graafiku paindlikkus — kas maksepäeva saab muuta või makse vahele jätta.
• Tegevusluba — krediidiandjal peab olema Finantsinspektsiooni tegevusluba; kontrolli seda fi.ee lehel.

Levinud vead

Kuumakse võrdlemine. Pikema perioodi laenu kuumakse on väiksem, aga kogukulu suurem. Võrdle kogusummat ja KKM-i.

Reklaamitud „alates“ intress. See kehtib parimatele tingimustele vastavale kliendile. Tüüpnäide näitab, milline on laen tavalisemate eelduste juures.

Võrdlus eri summade juures. KKM sõltub summast ja perioodist. Kui üks tüüpnäide on 1000 € ja teine 5000 € kohta, ei ole nende KKM võrreldav.

Kuidas Taotle.ee võrdleb

Võrdlustabelis on iga pakkumise krediidiandja enda tüüpnäide. Sorteerimisel „Madalaim KKM“ arvutame KKM-i sinu valitud summale ja perioodile iga krediidiandja avaldatud intressi ja teadaolevate tasude põhjal, nii et pakkumised on samadel alustel võrreldavad. Järjestust ei mõjuta see, kas krediidiandjaga on koostööleping.