Kui palju laenu saan oma palgaga?
Kodulaenu suurima võimaliku summa määrab eelkõige Eesti Panga nõue laenumaksete ja sissetuleku suhte kohta. Tarbimislaenude puhul hindab iga krediidiandja jõukohasust ise. Siin on, kuidas arvutus käib.
Eesti Panga nõue kodulaenule
Kõik sinu laenumaksed kokku — ka uus kodulaen — ei tohi ületada 50% netosissetulekust. Muutuva intressiga laenu makse arvestab pank seejuures lepingu intressiga või 6%-ga, olenevalt sellest, kumb on kõrgem. See reegel kehtib alates 1. aprillist 2024; varem lisati lepingu intressile veel 2 protsendipunkti.
Lisaks võib kodulaen olla kuni 85% kinnisvara väärtusest (riigi käendusega 90%) ja periood kuni 30 aastat.
Suurim kodulaen netosissetuleku järgi
Arvutus 50% piiri, 6% arvestusintressi ja 30-aastase perioodi juures, kui teisi laene ei ole:
| Netosissetulek kuus | Suurim laenumakse | Suurim laenusumma |
|---|---|---|
| 1500 € | 750 € | ligikaudu 125 100 € |
| 2000 € | 1000 € | ligikaudu 166 800 € |
| 2500 € | 1250 € | ligikaudu 208 500 € |
See on nõuete ülempiir, mitte pakkumine: pank võib arvestada konservatiivsemalt ning laenusummat piirab ka omafinantseering.
Olemasolevad kohustused vähendavad summat
Kui netosissetulek on 2000 € ja sul on liisingumakse 250 € kuus, jääb uuele laenule kuni 750 € kuus. Sama arvutusega on suurim kodulaen siis ligikaudu 125 100 €, mitte 166 800 €. Seepärast tasub väiksemad laenud ja järelmaksud enne kodulaenu taotlemist võimalusel ära maksta.
Mida pank veel arvestab
- Maksekäitumine — maksehäired vähendavad laenu saamise võimalust oluliselt.
- Sissetuleku püsivus — tähtajatu tööleping, ettevõtlustulu puhul mitme aasta deklaratsioonid.
- Ülalpeetavad — mõjutavad, kui palju sissetulekust jääb laenu teenindamiseks.
- Kaastaotleja — abikaasa või elukaaslase sissetulek suurendab maksevõimet.
Tarbimislaen
Tarbimislaenudele ei ole Eesti Panga 50% nõuet, kuid krediidiandja peab enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust. Tegelik piir sõltub krediidiandja enda reeglitest. Kuumakse arvutamiseks kasuta kalkulaatorit; põhjalikum juhend on abilehel.
Allikad: Eesti Pank, eluasemelaenude nõuded, muudatus 26.01.2024.
Tutvu finantsteenuse tingimustega ja vajadusel konsulteeri asjatundjaga. Taotle.ee on informatiivne portaal, mitte krediidivahendaja.