Laen ettevõtte asutamiseks
Ettevõtte alustamine nõuab peaaegu alati stardikapitali. Olgu selleks tootmisseadmed, esimesed kaubavarud, kontoriruum või turundus — ilma rahata on raske alustada. Eestis on mitmeid võimalusi ettevõtluse finantseerimiseks, alates riiklikest toetustest kuni erasektori laenudeni.
Töötukassa alustava ettevõtja toetus
Eesti Töötukassa pakub töötuna arvel olevatele inimestele alustava ettevõtja toetust kuni 6000 eurot. See on toetus, mitte laen — raha ei pea tagasi maksma, kui täidate tingimusi. Nõuded:
- Olete registreeritud töötu Töötukassas
- Olete läbinud ettevõtluskoolitus
- Teil on kinnitatud äriplaan
- Ettevõte peab tegutsema vähemalt 2 aastat
KredExi stardilaenu käendus
KredEx pakub stardilaenu käendust alustavatele ettevõtetele, mis on tegutsenud alla 3 aasta. Käendus katab kuni 75% laenusummast, mis tähendab, et pank on nõus laenu andma ka siis, kui ettevõttel ei ole veel ajalugu ega tagatist.
KredExi käenduse eelised:
- Väiksem omafinantseeringu nõue
- Soodsam intressimäär pangalt
- Laenusumma kuni 100 000 €
- Periood kuni 5 aastat (investeeringuteks kuni 10 aastat)
Pangalaen ettevõttele
Pankade ettevõtluslaenud on mõeldud nii alustavatele kui tegutsevatele ettevõtetele. Alustava ettevõtte puhul hindab pank:
- Äriplaani kvaliteeti ja realistlikkust
- Ettevõtja tausta ja kogemust
- Omafinantseeringut (tavaliselt vähemalt 20–30%)
- Võimalikku tagatist
- KredExi käenduse olemasolu
Alternatiivsed finantseerimisviisid
Lisaks traditsioonilistele laenudele on mitmeid teisi võimalusi:
- Ühisrahastus (crowdfunding) — platvormid nagu Fundwise, kus investorid rahastavad teie äriideed
- Äriinglid — erakapitali investorid, kes investeerivad varajases staadiumis
- EAS-i toetused — Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse programmid
- P2P ärilaen — platvormide kaudu laenamine investoritelt
- Faktoring — arvete ettemaksmine, kui teil on juba müügiarved
Ettevõtluslaen vs eraisiku laen
Mõnikord kaalutakse eraisiku väikelaenu võtmist ettevõtluse jaoks. See on lubatud, kuid ärilaenul on eelised:
- KredExi käendus kehtib ainult ärilaenule
- Intressikulu on ettevõttes maha arvatav
- Eraldi ärilaen ei mõjuta teie eraisiku krediidiskoori nii tugevalt
- Ärilaenu summa võib olla suurem
Ettevõtte alustamine on Eestis lihtne ja riiklik tugi alustavatele ettevõtjatele on võrreldes paljude teiste riikidega hea. Alustage äriplaanist, uurige riiklikke toetusi ja seejärel võrrelge laenupakkumisi. Kontrollige laenuandjate litsentse Finantsinspektsiooni registrist.
Korduma kippuvad küsimused
Kas ärilaenu saab ka ilma äriplaaniteta?
Äriplaan on enamiku laenuandjate ja toetuste puhul kohustuslik dokument. See näitab laenuandjale, et olete oma äriideed läbi mõelnud ja suudate laenu tagasi maksta. Töötukassa alustava ettevõtja toetus nõuab samuti äriplaani.
Kas KredEx annab otse laenu?
KredEx ei anna otseselt laenu, vaid käendab teie laenu panga ees. See tähendab, et taotlete laenu pangast ja KredEx tagab osa laenust, mis vähendab panga riski ja suurendab teie võimalusi laenu saamiseks.
Kas eraisikuna saab laenu ettevõtte alustamiseks?
Eraisikuna võetud tarbimislaenu tohib kasutada mis tahes otstarbeks, ka ettevõtluse alustamiseks. Siiski on ettevõtluslaenu intressimäär sageli soodsam ja KredExi käendus kehtib ainult ärilaenule. Soovitame laenata ettevõtte nimele.