Kuidas võlakoormust vähendada?

Liiga suur võlakoormus on stress, mis mõjutab nii vaimset kui füüsilist tervist. Kui tunnete, et laenumaksed on muutunud ülekäimatuteks, on oluline tegutseda kohe — mida varem alustate, seda rohkem võimalusi teil on. Siin on praktilised sammud olukorra parandamiseks.

Samm 1: Kaardistage oma kohustused

Esimene ja kõige olulisem samm on ausalt üle vaadata kõik oma kohustused. Tehke nimekiri, mis sisaldab:

  • Iga laenu jääksumma
  • Igakuine makse suurus
  • Intressimäär ja KKM
  • Laenu lõpptähtaeg
  • Ennetähtaegse tagastamise tingimused

See ülevaade näitab teile selgelt, kus on suurimad kulud ja millised laenud on kõige kallimad.

Samm 2: Prioritiseerige kallimad laenud

Kõige efektiivsem strateegia on maksta esmalt ära kõige kõrgema intressiga laenud. See on nn "laviini meetod":

  • Tasuge kõigi laenude miinimummaksed
  • Kogu vaba raha suunake kõige kallimale laenule
  • Kui see on tasutud, liikuge järgmise kallima juurde

Samm 3: Kaaluge laenude konsolideerimist

Laenude refinantseerimine ehk konsolideerimine tähendab mitme laenu ühendamist üheks soodsamaks laenuks. See aitab kui:

  • Teil on mitu kõrge intressiga kiirlaenu
  • Soovite vähendada igakuist koormust
  • Vajate ülevaatlikumat maksegraafikut

Kasutage meie kalkulaatorit, et arvutada, kui palju konsolideerimine aitab säästa.

Ärge oodake! Kui te juba hilinete maksetega, pöörduge kohe oma laenuandja poole. Enamik laenuandjaid on nõus maksegraafiku ümber vaatama, kui pöördute nende poole enne, mitte pärast maksehäire tekkimist.

Samm 4: Suurendage sissetulekut

Lisaks kulude vähendamisele kaaluge sissetuleku suurendamist:

  • Palgatõusu läbirääkimine praegusel töökohal
  • Lisatöö või osaajaga töö
  • Mittevajalike asjade müümine (auto, tehnika)
  • Üüritulu teenimise võimalus

Samm 5: Otsige professionaalset abi

Kui olukord on muutunud kriitiliseks, pöörduge võlanõustaja poole. Kohalikud omavalitsused pakuvad tasuta võlanõustamist. Nõustaja aitab:

  • Analüüsida finantsolukorda objektiivselt
  • Koostada realistliku tagasimaksekava
  • Pidada läbirääkimisi võlausaldajatega
  • Vajadusel algatada võlgade ümberkujundamise menetlust

Mida mitte teha

Võlakoormuse vähendamisel vältige järgmisi vigu:

  • Ärge võtke uusi laene vanade katteks — see süvendab probleemi
  • Ärge ignoreerige võlgu — intressid ja viivised kasvavad iga päevaga
  • Ärge kasutage litsentsita laenuandjaid — kontrollige Finantsinspektsiooni registrist
  • Ärge pange pead liiva alla — avage kirjad ja vastake kõnedele

Finantsteadlikkuse tõstmiseks ja oma olukorra hindamiseks külastage minuraha.ee portaali, mis pakub sõltumatuid nõuandeid.

Korduma kippuvad küsimused

Mis on võlgade ümberkujundamine?

Võlgade ümberkujundamine on kohtulik menetlus, mis võimaldab makseraskustes füüsilisele isikule kohustuste ümberkujundamist — näiteks maksete ajatamist, intressimäära vähendamist või isegi võla osalist kustutamist. Avaldus esitatakse maakohtule.

Kui suur võlakoormus on liiga suur?

Üldreeglina loetakse kriitiliseks olukorda, kus laenumaksed moodustavad üle 40–50% netosissetulekust. Kui peate uusi laene võtma vanade katteks, olete juba võlaspiraalis ja vajate professionaalset abi.

Kas võlanõustamine on tasuline?

Kohalikud omavalitsused pakuvad tasuta võlanõustamist. Erateenus võib maksta 50–150 € tunnis. Alustage alati kohaliku omavalitsuse võlanõustajast — see on tasuta ja konfidentsiaalne.

Võrdle pakkumisi →